Quando o risco do crédito é de quem o concede, e não da clínica, o atraso do paciente é problema de quem concedeu: a clínica não carrega a inadimplência. No carnê e no crediário próprio, ao contrário, a clínica recebe parcela a parcela e fica com a cobrança. Por isso, a pergunta que ordena a escolha da forma de pagamento é de quem será o risco do atraso.

Pense em uma reabilitação longa, fechada em muitas parcelas. Se a conta do atraso for da clínica, o dinheiro do tratamento já realizado deixa de entrar e a secretária passa a dividir o dia entre a agenda e a cobrança; se for de quem concedeu o crédito, a rotina da recepção segue como estava.

Por que a pergunta sobre o atraso importa para a clínica?

Quem decide oferecer crédito ao paciente costuma hesitar por um motivo: o receio de ficar com a conta de quem não paga. Esse receio entra no cálculo de caixa, porque tratamento concluído e não recebido consome capital de giro (segundo o Sebrae/RS, quanto mais longo o ciclo financeiro, maior a necessidade dele), e entra no cálculo da equipe, porque cobrar paciente toma o tempo da recepção.

O tamanho do problema muda conforme a forma de pagamento escolhida, e não conforme o tratamento. Para medir o peso disso na rotina inteira, vale começar pela inadimplência da clínica como um todo. Na prática, a forma de pagamento define quem responde pelo atraso.

Quem arca com o atraso em cada forma de receber?

A resposta muda conforme quem concede o crédito ao paciente:

Arranjo Quem arca com o atraso O que a clínica faz
Risco de quem concede o crédito Quem concedeu o crédito, e a clínica não carrega a inadimplência Acompanha o recebimento do repasse
Carnê da clínica A clínica, que emite os boletos e recebe a cada boleto pago Fica com o risco e a cobrança de quem atrasa
Crediário próprio A clínica, que concede o prazo com o próprio dinheiro Carrega o risco inteiro, do primeiro ao último pagamento

A diferença aparece no caixa: no financiamento em que o repasse vem depois da aprovação, o dinheiro entra de uma vez, e não parcela a parcela; no carnê e no crediário, entra no ritmo em que o paciente paga. O efeito dessa diferença no caixa da clínica pode ser medido etapa por etapa.

Onde a clínica cobra, vale lembrar o art. 42 do Código de Defesa do Consumidor: na cobrança de débitos, o consumidor inadimplente não será exposto a ridículo, nem submetido a qualquer tipo de constrangimento ou ameaça.

O que a clínica faz quando o paciente atrasa o financiamento?

Quando o risco é de quem concedeu o crédito e a clínica já recebeu, o atraso não abre pendência no financeiro dela, e a recepção não cobra nem renegocia o financiamento. O papel da equipe é mais simples: acolher a dúvida do paciente, registrar o que ele disse e orientar que as condições do crédito são tratadas com quem o concedeu.

Alguns cuidados mantêm a conversa curta e segura:

  • Registre no cadastro do paciente a data do contato e o que ele relatou.
  • Evite prometer prazo ou condição diferente da contratada, já que a clínica não é parte do atraso.
  • Leve ao dentista responsável qualquer dúvida sobre continuar o procedimento, que é uma decisão clínica.

Sobre o registro do contato, a Lei Geral de Proteção de Dados (Lei nº 13.709/2018, art. 6º, III) fixa o princípio da necessidade: limitação do tratamento ao mínimo necessário para a realização de suas finalidades.

Muitas dúvidas que chegam à recepção podem ser evitadas na hora da venda, e a clínica que sabe explicar o financiamento antes de fechar tende a ter menos delas.

O que a clínica ainda precisa acompanhar?

Nos arranjos em que o risco é de quem concede o crédito, o atraso do paciente deixa de ser problema da clínica, mas o recebimento continua sendo: confira se o valor aprovado entrou no caixa dentro do prazo informado e se foi lançado no financeiro ligado àquele tratamento.

Registre também a forma de pagamento escolhida. É ela que separa, nos relatórios, o que a clínica já recebeu do que ainda tem a receber em carnê ou crediário. Quem ainda avalia se vale a pena oferecer crédito ao paciente deve começar pelos critérios de decisão.

Como a Capim trata o risco do atraso em cada produto?

A Capim, plataforma de gestão para clínicas odontológicas que reúne gestão, soluções financeiras e crédito ao paciente, tem dois produtos para o pagamento em parcelas, com responsáveis diferentes pelo risco do atraso. No Financiamento Capim, o paciente parcela em até 36x no boleto, mesmo sem cartão de crédito ou limite disponível, com análise de crédito feita a partir do CPF.

A clínica recebe à vista, em até 2 dias úteis depois da aprovação, e é a Capim quem assume o risco da inadimplência, não o dentista.

No Carnê Capim, o desenho muda: boleto em que a clínica define parcelas e valores, recebe a cada boleto pago e fica com o risco e a cobrança. A consulta de CPF, nesse caso, é opcional e feita pela própria clínica. Na rotina, cabe à clínica decidir, produto a produto, quanto risco de atraso quer carregar.

Perguntas frequentes

A clínica precisa acompanhar as parcelas que o paciente paga no financiamento?

No Financiamento Capim, não: o risco da inadimplência é da Capim, não do dentista, e a clínica já recebeu à vista. A recepção só registra o contato quando o paciente trouxer o assunto.

O dentista deve continuar o tratamento do paciente que atrasou o financiamento?

A decisão é clínica e cabe ao dentista responsável, que avalia o risco de cada caso. O atraso em si é tratado entre o paciente e quem concedeu o crédito, e a clínica não precisa renegociá-lo.

Como conferir se o valor de um tratamento financiado já entrou no caixa?

Compare a data da aprovação com a data de entrada do valor, considerando o prazo de até 2 dias úteis depois da aprovação no Financiamento Capim. Se o valor não aparecer no financeiro dentro desse prazo, fale com o atendimento da Capim.

Por que registrar a forma de pagamento escolhida pelo paciente?

Porque ela define de quem é o risco de cada recebimento. Com o registro, o relatório financeiro separa o que a clínica já recebeu do que ainda depende de o paciente pagar em carnê ou crediário.

O que fica

Antes de escolher o que oferecer ao paciente, vale perguntar de quem será o risco do atraso em cada forma de receber, porque é a resposta que mais pesa no caixa e na rotina da recepção. Para conhecer o Financiamento Capim e o Carnê Capim, fale com especialista.

Sobre a autora

Carla Duarte é redatora da Capim e graduanda de Odontologia. Escreve sobre gestão, recebimento e crédito ao paciente para clínicas.