BNPL é a sigla do modelo conhecido como “compre agora, pague depois”: o paciente começa o tratamento e paga em parcelas, enquanto a clínica recebe à vista e quem concede o crédito assume o risco. Na odontologia, ele liga o orçamento aprovado ao pagamento: o paciente divide o que não cabe de uma vez, e a clínica não espera o fim do tratamento para receber.
Imagine uma clínica de três cadeiras em que o paciente aprova o orçamento de um tratamento longo, mas hesita na hora de pagar. O BNPL é uma das respostas para essa hesitação, e entendê-lo ajuda a recepção a apresentá-lo com segurança.
Por que o BNPL importa para a clínica?
O pagamento é um dos pontos em que o tratamento pode se perder: o orçamento é aceito, mas o valor total de uma vez nem sempre cabe no mês do paciente, e a forma de pagar passa a pesar na decisão.
Para a clínica, o efeito aparece no caixa: com o crédito concedido por um terceiro, o valor do tratamento entra à vista, e não diluído ao longo das consultas. O raciocínio completo está em como o financiamento ao paciente muda o caixa, e a decisão de oferecer ou não crédito é tratada em vale a pena oferecer crédito aos pacientes.
Como funciona o BNPL na prática?
O caminho costuma seguir quatro passos:
- O paciente aprova o orçamento e escolhe pagar em parcelas com o crédito.
- Quem concede o crédito faz a análise.
- Com o crédito aprovado, a clínica recebe à vista, sem esperar o tratamento terminar.
- O paciente paga as parcelas a quem concedeu o crédito, que também assume o risco e a cobrança.
Para a recepção, a parte mais delicada é a conversa com o paciente: explicar a forma de pagar sem prometer o que a análise ainda não decidiu. O passo a passo dessa conversa está em explicar o financiamento do tratamento para o paciente.
Qual é a diferença entre BNPL, cartão de crédito, carnê da clínica e crediário próprio?
A diferença central está em quem recebe e quando, e em quem fica com o risco:
- BNPL: o paciente parcela com crédito concedido por um terceiro, a clínica recebe à vista e quem concede o crédito fica com o risco.
- Cartão de crédito: o paciente depende do limite disponível no próprio cartão.
- Carnê da clínica: a clínica define parcelas e valores, recebe conforme o paciente paga cada boleto e fica com o risco e a cobrança.
- Crediário próprio: a clínica financia o paciente por conta própria, e o risco de não receber também é dela.
Os modelos de crediário odontológico e o que comparar em cada um têm uma página própria, útil para quem está decidindo qual oferecer.
Como a Capim ajuda a oferecer BNPL ao paciente?
A Capim, plataforma de gestão para clínicas odontológicas que reúne gestão, soluções financeiras e crédito ao paciente, oferece o Financiamento Capim, um exemplo de BNPL odontológico. O paciente parcela em até 36x no boleto, mesmo sem cartão de crédito ou limite disponível, com análise de crédito feita a partir do CPF.
A clínica recebe à vista, em até 3 dias úteis depois da aprovação, e é a Capim quem assume o risco da inadimplência, não o dentista. O valor financiado vai até R$ 30 mil, sujeito à análise de crédito.
O Carnê Capim segue outra lógica: é um boleto em que a clínica define parcelas e valores, recebe a cada boleto pago e fica com o risco e a cobrança, como no carnê da clínica e ao contrário do BNPL.
A descrição do produto está no blog da Capim.
Perguntas frequentes
BNPL é a mesma coisa que cartão de crédito?
Não. No cartão, o paciente depende do limite disponível; no Financiamento Capim, um exemplo de BNPL odontológico, o paciente parcela no boleto, mesmo sem cartão de crédito ou limite disponível.
Quem fica com o risco de inadimplência quando a clínica oferece BNPL?
No BNPL, quem concede o crédito assume o risco. No Financiamento Capim, é a Capim quem assume o risco da inadimplência, não o dentista.
Quando a clínica recebe o valor do tratamento no BNPL?
A clínica recebe à vista, sem esperar o tratamento terminar. No Financiamento Capim, o valor chega em até 3 dias úteis depois da aprovação.
O que a clínica precisa saber antes de oferecer BNPL ao paciente?
Quatro pontos organizam a decisão: quem concede o crédito, quem assume o risco, quando a clínica recebe e como o paciente paga as parcelas. Com essas respostas, a recepção apresenta a opção sem improvisar.
O BNPL substitui o carnê da clínica?
Os dois são modelos distintos, e a clínica pode oferecer o que fizer mais sentido para cada paciente. No carnê, a clínica define parcelas e valores e fica com o risco; no BNPL, o risco fica com quem concede o crédito.
O que fica
BNPL é o modelo em que o paciente começa o tratamento e paga em parcelas, enquanto a clínica recebe à vista. Conhecer a diferença para o cartão, o carnê e o crediário próprio ajuda a escolher a forma de pagar que cabe na gestão da clínica. Conheça a Capim e veja como o financiamento se encaixa na rotina.
Sobre a autora
Carla Duarte é redatora da Capim e graduanda de Odontologia. Escreve sobre gestão, recebimento e crédito ao paciente para clínicas.