O financiamento odontológico é a modalidade em que uma empresa de crédito, e não a clínica, concede o prazo ao paciente para pagar o tratamento. O paciente faz o pedido, a empresa analisa o crédito e, com a aprovação, repassa o valor à clínica e passa a cobrar as parcelas. Na prática, a clínica vende o tratamento sem se tornar credora do paciente.
Em uma clínica de quatro cadeiras, o orçamento de um tratamento mais longo é bem recebido na avaliação e perde força na hora de combinar o pagamento. Conhecer o caminho completo, do orçamento ao repasse, é o que permite à recepção explicar a opção com segurança.
Por que entender o financiamento odontológico importa para a clínica?
Em muitas clínicas, o tratamento de valor mais alto esbarra no mesmo ponto: o paciente aprova o plano, mas não consegue pagar de uma vez, e a clínica fica entre perder o tratamento e parcelar por conta própria. Ao parcelar por conta própria, ela passa a financiar o paciente com o caixa dela e a cobrar cada parcela.
O financiamento desloca essa função para quem concede o crédito. A decisão de oferecer crédito ao paciente fica mais simples quando a equipe domina o fluxo e responde às dúvidas sem improviso.
Quais são as etapas do financiamento, do orçamento ao repasse?
Em linhas gerais, o caminho tem sete etapas, e o desenho exato varia conforme a empresa que concede o crédito:
- Orçamento: o dentista apresenta o plano de tratamento com o valor total, e o paciente o aprova.
- Pedido: a clínica e o paciente solicitam o financiamento para aquele tratamento.
- Análise de crédito: a empresa avalia o pedido e decide se concede o crédito.
- Aprovação: com o crédito aprovado, o paciente conhece as condições das parcelas e decide se segue.
- Contrato: o paciente formaliza o financiamento com a empresa que concede o crédito.
- Repasse: a empresa paga o valor à clínica, e entender como a clínica recebe um tratamento parcelado é o ponto central do caixa.
- Cobrança: o paciente paga as parcelas à empresa, que cobra os atrasos.
O orçamento da primeira etapa é tratado no art. 40 do Código de Defesa do Consumidor: o fornecedor de serviço entrega orçamento prévio com as condições de pagamento e as datas de início e término e, uma vez aprovado pelo consumidor, o orçamento obriga os contraentes e só muda mediante livre negociação das partes.
Salvo estipulação em contrário, o valor orçado vale por dez dias, contados do recebimento pelo consumidor (§ 1º do mesmo artigo), e o Código de Ética Odontológica fala em comunicar previamente ao paciente os custos dos honorários. Para aplicar isso à rotina da clínica, vale confirmar com o CRO ou com o advogado.
Da análise à cobrança, a parte mais pesada fica com quem concedeu o crédito, e à clínica cabe apresentar o orçamento, acompanhar o pedido e registrar o recebimento.
O que muda para a clínica e para o paciente?
Para a clínica, a diferença em relação a parcelar por conta própria aparece em cinco critérios:
| Critério | Clínica parcela por conta própria | Financiamento por empresa de crédito |
|---|---|---|
| Quem concede o prazo | A própria clínica | A empresa de crédito |
| Etapas até fechar | Orçamento e combinado de pagamento | Pedido, análise de crédito, aprovação e contrato |
| Quando a clínica recebe | Parcela a parcela, ao longo dos meses | No repasse, depois da aprovação |
| Cobrança das parcelas | Na rotina da recepção | Com quem concedeu o crédito |
| Risco de atraso | Com a clínica | Em geral, com quem concedeu o crédito |
Para o paciente, o que muda é a relação de pagamento: ele passa a dever à empresa que concedeu o crédito, conhece o valor das parcelas antes de decidir e passa por uma análise de crédito, o que torna essencial explicar o financiamento com clareza na recepção.
Quanto ao prazo, o número de parcelas varia por empresa, e o paciente deve decidir em quantas vezes parcelar a partir da parcela mensal que cabe no orçamento dele.
Como a Capim ajuda a oferecer o financiamento ao paciente?
A Capim é uma plataforma de gestão para clínicas odontológicas que reúne gestão, soluções financeiras e crédito ao paciente, e o Financiamento Capim é um exemplo desse modelo dentro das soluções financeiras da plataforma.
O paciente parcela o tratamento em até 36x no boleto, mesmo sem cartão de crédito ou limite disponível, com análise de crédito feita a partir do CPF. A clínica recebe à vista, em até 2 dias úteis depois da aprovação, e é a Capim quem assume o risco da inadimplência, não o dentista.
O paciente pode financiar até R$ 30 mil, sujeito à análise de crédito. Na rotina, a recepção apresenta a opção junto ao orçamento, enquanto a análise de crédito fica com a Capim.
O Carnê Capim, também por boleto, é outra forma de parcelar: a clínica define parcelas e valores, recebe a cada boleto pago e fica com o risco e a cobrança.
Perguntas frequentes
O que a recepção precisa registrar quando o paciente escolhe o financiamento?
A recepção registra no orçamento que a forma de pagamento escolhida é o financiamento, com o paciente, o tratamento e o valor combinados. Depois, o financeiro compara o valor repassado com o valor do orçamento para confirmar que o recebimento está correto.
Quem deve explicar a análise de crédito ao paciente, a recepção ou o dentista?
A recepção costuma conduzir a conversa sobre pagamento, e o dentista entra para esclarecer o plano de tratamento que será financiado. O ideal é que os dois usem a mesma explicação: o pedido passa por uma análise de crédito, feita pela empresa que concede o financiamento.
O paciente continua pagando a clínica depois que o financiamento é aprovado?
Pelo valor financiado, o paciente paga as parcelas à empresa que concedeu o crédito, e não à clínica. A clínica recebe o repasse e deixa de acompanhar vencimentos e atrasos desse valor.
Como conferir no fechamento de caixa o recebimento de um tratamento financiado?
Trate o repasse como uma entrada própria, com data e valor, e compare com o orçamento aprovado do paciente. Como a data do repasse tende a diferir da data do atendimento, o lançamento deve ser conferido à parte do que o paciente paga na recepção.
O que fica
O financiamento odontológico transfere para quem concede o crédito a análise, o prazo e a cobrança, e deixa à clínica o orçamento bem apresentado e o recebimento bem conferido. Para a clínica que quer crédito ao paciente e gestão na mesma plataforma, a Capim oferece as duas. Conheça a Capim e veja como o financiamento entra na rotina da recepção.
Sobre a autora
Carla Duarte é redatora da Capim e graduanda de Odontologia. Escreve sobre gestão, recebimento e crédito ao paciente para clínicas.